- Что такое кредитная история?
- 11 советов как исправить кредитную историю
Что такое кредитная история?
Чтобы понять, как исправить КИ, следует знать, что это.Если коротко, то Кредитная история — это вся информация о том, как вы платите банкам и микрофинансовым компаниям (МФО) по своим кредитам/займам.
Вся информация о ваших платежах и кредитах/займах по закону должна храниться не только у самого банка или МФО, но и должна передаваться в хотя бы одно Бюро кредитных историй. Такая обязанность сделана специально. Это нужно чтобы минимизировать возможные риски от действий мошенников и недобросовестных заемщиков.
Только представьте, что могло бы быть со всеми банками и МФО, если бы не было Бюро кредитных историй. Любой мошенник мог бы набрать кредитов в любом количестве. И никто из банков и ФМО бы не узнал, что данный заемщик уже взял кредит или займ в соседней организации. Это огромные риски для финансовой организации. Поэтому понимание Вашей кредитной истории и Вашего кредитного рейтинга крайне важно для любого банка и МФО.
Банк, получая данные из Бюро кредитных историй, видит, по сути, электронный документ. В нем отражаются последовательно все факты внесения (или просрочки) платежей по кредитам и займам.
Банки по-разному оценивают «качество» Вашей кредитной истории (КИ), т. е. глубина проверки бывает разной. Кто-то изучает всю КИ, а кто-то — только за последний год.
Чтобы банк не придал большого значения факту просрочки, необходимо добиться того, чтобы после неё был ряд успешно внесённых платежей
Советы по исправлению Кредитной истории
1. Первое и основное, что вам нужно сделать — сначала избавиться от текущих просрочек
Нет смысла начинать исправлять КИ, когда есть текущие просрочки. Не всегда легко избавиться от них. Поэтому возможно потребуется рассмотреть рефинансирование.
2. Узнать, где хранится КИ
Есть сразу несколько Бюро кредитных историй. Можно обратиться в свой банк и поинтересоваться, где хранится Ваша КИ. Но можно сделать проще — сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) и узнать сразу про все Бюро кредитных историй, где хранится Ваша кредитная история. Сделать это удобнее всего онлайн через сайт Госуслуг.
3. Проверить состояние КИ
Каждый заёмщик имеет право 2 раза в год получить данные из Бюро кредитных бюро. Сделать это можно и на сайте Бюро кредитных историй.
4. Оформить обычный потребительский кредит на небольшую сумму и успешно погасить его
Для начала можно оформить обычный потребительский кредит или POS-кредит на сравнительно небольшую сумму, допустим, в 10 000 рублей. И важно успешно погасить его, т. е. без просрочек.
5. Не возвращать новую задолженность досрочно
Весь смысл в том, чтобы сделать ряд успешных платежей по кредиту. Если оформить кредит и сразу досрочно погасить его, то ситуация не исправится.
Во-первых, будет только одна отметка об успешно внесённом платеже.
Во-вторых, банк заметит факт досрочного погашения при изучении КИ.
В-третьих, банки зарабатывают на процентах. Поэтому им вряд ли понравится, что клиент берет и гасит кредиту сразу досрочно.
6. Не подавать сразу много заявок
Сам факт большого количества заявок тоже может негативно отразится на кредитной истории.
7. Обратиться к кредитному брокеру
Если заёмщик не уверен, что банк ему добрит новый кредит, то можно обратиться к кредитному брокеру. Такой посредник за определённую плату сам найдёт кредит для клиента по своим каналам. Но в настоящее время данная схема все меньше работает, так как решение о небольших кредитах принимается банком в автоматическом режиме.
8. Завести кредитную карту
Ещё рекомендуется оформить себе кредитную карту с небольшим лимитом и регулярно оплачивать ей товары и услуги на небольшие суммы. За счёт льготного периода погашения можно будет возвращать деньги без процентов.
Важно: при использовании кредитки требуется быть особенно дисциплинированным и не допускать просрочек.
9. Не обращаться в МФО
Любое обращение в микрофинансовые организации может показаться банку попыткой получить деньги любой ценой.
10. Не обращаться в ломбард
Ломбарды предоставляют кредиты под залог. Процентная ставка здесь большая. А толка не будет, так как ломбарды не подают данные в БКИ. Т. е. никто и не узнает, что Вы брали кредит и успешно его вернули.
11. Улучшить отношения с банком
Большим плюсом будет, если перед подачей заявки человек улучшит отношения с банком. К примеру, оформит там дебетовую или кредитную карту, откроет денежный вклад и т. д.
